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知識問題|銀行貸款及轉貸

發問者： mimg ( 初學者 5 級)
發問時間： 2012-04-23 20:53:44
解決時間： 2012-04-27 16:16:07
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朋友目前已將房子做擔保物貸款擔保情形如下:
甲銀行-房子為擔保物貸款20年目前尚餘金額162萬
乙銀行屬小額企業貸款-擔保物為房子尚餘金額52萬
丙銀行屬短期企業貸款-擔保物有三種1.房子2.個人3.公司尚餘金額183萬
請問1.今天若將乙及丙銀行帳務還清,可否將甲銀行之貸款轉出貸相同或類似的企業貸款之類,抵押物為公司
2.主要是要將房子歸還不再以房子做擔保品,或有其它方式可將甲銀行金額轉出貸款
3.公司日前有跳票紀錄,若將乙丙銀行債務還清信用紀錄是否會變好呢?這樣日後貸款或轉貸是否就可以公司為抵押物呢?
4.一般個人或公司若想貸款,可用哪些方法呢?

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回答者： Jerry ( 大師 1 級 )
擅長領域： 貸款 | 信用卡
回答時間： 2012-04-24 10:09:31
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mimg 您好；

Jerry針對問題、提供個人銀行貸款與授信實務經驗回覆如下，供參；

1.今天若將乙及丙銀行帳務還清,可否將甲銀行之貸款轉出貸相同或類似的企業貸款之類,抵押物為公司

答：銀行所謂的抵押貸款都必須以實體為主，譬如房屋、機械生財器具等；公司本身僅為一組織型式、並不符合多數銀行的擔保抵押性質。

推測甲應為一般房屋貸款，如要將乙、丙債務還清並塗銷於銀行對房屋上的原始設定後，自然可以用房屋轉增貸款方式、增貸出現金作為公司周轉使用；此舉月付金將較一般銀行中小企業貸款融資為低！



2.主要是要將房子歸還不再以房子做擔保品,或有其它方式可將甲銀行金額轉出貸款

答：如果不用房屋作為擔保品，那就只能以中小企業貸款或是負責人信用貸款方式籌資；不過、也必須要檢視『企業營業額數據、與公司營授比與負責人負債比』~藉此去計算可申貸金額。



3.公司日前有跳票紀錄,若將乙丙銀行債務還清信用紀錄是否會變好呢?這樣日後貸款或轉貸是否就可以公司為抵押物呢?

答：跳票記錄...這對於銀行來說最要不得...票信記錄、與債務人的債信記錄~互不影響。也就是說：跳票歸跳票，不會因為清償乙丙的債務而有改變票據使用記錄；不用有過多的揣測...



4.一般個人或公司若想貸款,可用哪些方法呢?

答：上述已經提過就是中小企業周轉金貸款、負責人信用貸款為主要；因位不瞭解貴 公司的營業項目與屬性，所以符不符合其他銀行貸款的專案項目，也無法告知。但是有退票記錄、短期內要向銀行申請貸款，過件的機率就大打折扣了。




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曾任美商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信襄理
現為代書事務所銀行貸款專案部的Jerry


參考資料
經歷外商銀行徵信、與審核主管，及貸款業務之實際經驗


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